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  • 内地多地审查消费贷流向 银监会:严厉打击首付贷


    2020-06-18


    房贷政策全面收紧的情况下,内地利用消费贷来买楼的现象变得氾滥,以致最近各地监管部门开始严查消费贷流向问题。目前北京、深圳、江苏及广州等城市的相关部门已发文要求加强个人消费贷款管理,防範信贷资金违规流入房地产市场。中国银监会审慎规制局局长肖远企近日称,将严查消费贷款的资金,严厉打击首付贷,吸取美国次贷危机的教训,防止居民槓桿率过快的上升。

    内地多地审查消费贷流向 银监会:严厉打击首付贷

    内地利用消费贷来买楼的现象变得氾滥,消费贷流向问题陆续受到地方监管部门关注。(互联网图片)

    根据易居房地产研究院发布的报告显示,2017年3月以来,内地短期消费贷款同比走势大幅攀升,而且明显偏离稳中有升的零售额同比。易居研究院研究员王梦雯表示,这说明新增加的这部分贷款的确没有流入社会零售品消费,预计新增异常短期消费贷款金额中至少有人民币3,000亿元流向楼市,约佔新增短期消费贷款总额的30%。其中,九成流向粤闽苏沪川冀。

    严禁消费贷用于买楼

    消费贷流向问题陆续得到地方监管部门关注。8月初,江苏省会同苏州监管部门联合发文,要求加强对个人消费贷的审查和管控,严禁发放用于买楼首付或偿还首付借贷资金的个人消费贷。随之,北京、广州、深圳、浙江、江西相继发文进行业务指导和规範。

    9月末, 中国银监会表示要严厉打击「首付贷」,严查挪用消费贷款资金,防範房地产泡沫风险。肖远企指出,要防止居民槓桿率过度上升。「美国次贷危机是一个很大的教训,危机爆发的原因就是对没有能力偿还贷款的人放贷款,推高居民槓桿率,我们要防止这样的倾向。」

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    中国银监会审慎规制局局长肖远企表示,将严查消费贷款的资金。(互联网图片)

    银行进行再核实和查验

    有业界人士表示,目前银行正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。对于一般金额的客户,会通过贷款用途凭证查验、贷后回访等手段,监测其资金支付是否合规;对于金额较大的消费贷款,银行还可能约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证,对贷款资金使用情况进行贷后抽查,如发现消费贷款资金不符合要求,被违规挪用、进入股市、楼市等情况,银行将立即联繫借款人告知其存在违约行为,并要求提前收回。

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    银行通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。

    融360分析师刘亚丰表示,借款人或中介机构对用途进行各种「包装」,放贷机构的识别难度很大。不过,未来随着监管深入,借款人的违规使用成本增加,违规使用的情况会减少。

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    未来随着监管深入,消费贷违规使用的情况或会减少。(互联网图片)

    消费贷申请门槛高 核批额度小

    近年来,随着国务院出台一系列提振国内消费的政策,愈来愈多的传统银行逐渐开始意识到消费信贷市场是一块大蛋糕,纷纷推出自家的个人消费贷产品。不过,据悉大多数银行的消费贷产品门槛较高,且部分银行在利率上的优惠幅度并不算大,贷款额度也比较小。但有业界人士表示,虽然目前传统银行的线上消费贷产品还有一些需要改进的地方,但相较备受诟病、丑闻频发的网贷或小贷公司信用贷的高利息,银行的消费贷产品还是更具专业性。

    「无担保、无抵押、极速放款」,低门槛、迅速便捷一直以来都是不少传统银行给自家消费贷产品打上的标记。但事实上,不少传统银行推出的这种无需抵押和担保的纯信用贷款设有的门槛并不低。一般来说,这些银行只会针对信用良好、收入稳定的优质客户,有的银行为了防控风险,只针对该行代发工资客户或在该行拥有未来随着监管深入,消费贷 金融资产的客户。

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